移动互联智慧支付 场景支付转型升级

      智慧支付、场景支付依托移动互联网和数字化支付的发展，逐渐成为支付服务的升级形式，有效扩展了支付服务的商业价值。在这一波智慧支付和场景支付的浪潮中，非银银行卡收单机构(本文提及的银行卡收单机构均指非银行的银行卡收单机构)受到前所未有的挑战，也正在大力转型创新，以期迎头赶上。

      快速普及的智慧支付与场景支付

      ①智慧支付和场景支付的土壤：移动互联网和数字化支付

      移动互联网的快速普及形成了智慧支付和场景支付发展的土壤。2012年开始兴起的O2O、线下线上一体化日益深入到我们的生活中，移动互联网已将线下服务与客户连接起来，此前处于孤岛化、碎片化状态的线下商业正迈入移动互联时代。

      智慧支付和场景支付发展的另一个土壤是数字化支付。2011年，Visa全球产品战略创新与电子商务主管詹妮弗•舒尔茨就提出：“在30多年前Visa引入了磁条技术，但现在这种技术的时代即将结束。在移动互联网和智能手机的广泛普及和驱动下，一个全球性的、涉及现金和支票数字化的运动正在兴起。”

      数字化支付的发展包括两个方面：一是磁条卡向芯片卡迁移，二是基于互联网或移动互联网纯软件的账号支付。芯片银行卡的计算能力让支付服务更智能化，比如根据服务时间段来自动计算收费标准并完成支付;基于软件的账号支付更是将智慧支付演绎得淋漓尽致，比如担保支付、组合支付、交易管理等。

      ②智慧支付：基于数字钱包的灵活支付和交易管理

      自从美国Square公司在2010年推出Squarereader微型移动读卡器、PaywithSquare便捷移动支付APP、SquareRegister商户收银台APP组合移动支付产品以来，在全球范围内掀起了基于移动互联网的移动支付热潮。随后，从2011年开始，陆续有VisaV.me、万事达PayPassWallet、运通Serve.com、GoogleWallet、SquareWallet、苹果Passbook与ApplePay、Paypal移动客户端等数字钱包产品推向市场，国内近几年相继推出的支付宝钱包、微信支付已经成长为移动支付平台和移动生活平台，更是将数字钱包大战推向高潮。支付宝钱包和微信支付的逆袭颠覆了POS刷卡的银行卡收单传统支付模式，扫码支付已经成为国内移动支付的主要模式。

      智慧支付在概念上可拆分为两个方面：一是从消费者付款角度来讲，智慧支付是为消费者提供可实时动态管理银行卡、预付卡、优惠券、积分等电子货币和类电子货币的数字钱包载体，实现消费者的灵活付款和交易管理;二是从商家收款角度来看，商家收款的电子终端已经升级为智能终端，可以受理磁条卡、芯片卡、二维码等各种支付工具，并且具有实时记账、交易管理和营销功能。

      ③场景支付：支付服务嵌入商家的销售或服务管理系统中，实现一键支付以及与信息流和服务流的融合

      场景支付可以理解为此前众多支付公司主打的行业解决方案的更形象化的表述，当然也只有在POS刷卡升级为数字化支付的情况下才能更好地体现场景支付。

      线下商业的“营销获客+支付服务+客户关系管理”可被一个APP很好地整合在一起，支付服务只是消费过程的末端环节，并被嵌入到消费过程中体现为一键支付。自数字钱包相继面市，支付宝钱包和微信支付尝试将扫码支付从一般零售支付推广到众多行业中，比如支付宝钱包相继推出了未来医院、未来商场和未来交通等基于场景的综合应用方案。

      场景支付的意义在于支付服务商的产品思路从以产品为中心转向以客户和场景为中心，将支付服务嵌入到商家的服务中，为消费者提供更为简洁的一键化支付服务，帮助商家更好地管理销售、交易和营销，并为其提供更为便捷和智慧的支付服务。

      ④智慧支付和场景支付是电子支付的重要发展方向

      总体来说，电子支付的发展方向就是数字化、全民化、定制化、场景嵌入化和一键化，这些特征即可以归纳为智慧支付和场景支付。

      关于数字化，前文已经描述过，而全民化也是数字化的一个结果。智能手机加装软件和移动刷卡器后，就作为POS完成刷卡支付，或者可以直接使用支付宝钱包、微信支付转账完成付款。特别是在县域地区，POS普及率还比较低，但智能手机已经基本普及，依托智能手机的支付宝钱包或微信支付正在成为县域地区使用普遍的电子支付方式。

      此外，定制化、场景嵌入化和一键化是体现以客户为中心、以场景为中心的数字化支付的客户价值主张，也是当前市场发展的必然趋势，真正满足了行业客户的支付需求，实现了场景支付。

      聚合支付不断满足日益变化的支付场景，提高商家和消费者支付体验。聚合支付大势已来，欢迎更多有志者加入采宝支付。